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银行、网贷平台利率差异凸显 |
文/图 周晓玲 “1000元取一天只需0.65元”“取100元以上免7天利息”……在各大网络借款平台，经常可以看到类似以上宣传。特别是一些提供消费贷款的网络购物平台，更是会有开通借款功能减免购物金额等活动，千方百计让消费者开通借款取现功能，让消费者轻松借到钱。那么，这些网贷平台的利率究竟是低还是高？ 近日，中国人民银行官方网站发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》（以下简称“公告”）。公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。 网贷年化利率最高超过20% 笔者点开常用的支付宝借呗、京东白条、微粒贷等平台借款界面，发现均已明示贷款年化利率，平台之间的利率差异较大。其中，支付宝借呗显示年化利率为14.6%，日利率为万分之四；微信微粒贷显示贷款年化利率为9.125%，1000元1天只需0.25元；京东白条显示利率最高：日利率0.065%，年化利率23.725%，1000元取一天0.65元。笔者通过随机采访发现，同个平台，不同的人可借额度不同，借款利率也不一样。如笔者在借呗可借额度为66400元，年化利率为14.6%，读者小凯在借呗的可借额度为200000，年化利率为12.775%。 “没想到网上贷款利率居然这么高！”读者小凯告诉笔者，之前在京东购物付款的时候，看到开通京东白条还能减免几块钱，就顺手开通了。点进去京东白条，看到1000元借一天才几毛钱，没什么概念。前段时间买家具的时候就借了几万元。 此前，由于关于利率的显示没有监管规定，网贷平台普遍只显示日利率、月利率。加上网贷平台借款容易，简单操作就可以到账，所以不少消费群体自然而然地在平台上借钱。特别是一些年轻人，由于不了解借款利率的计算方式，误以为借款利率很低，从而落入债务陷阱。 一般情况下，年化利率的计算较为简单，就是日利率乘以365，如日利率为万分之四，那么年化利率则为0.0004×365=14.6%。通过多家借款平台对比可以发现，网络平台借款的年利率一般在10%以上，甚至高达20%以上。现在有了年化利率的明示，就一目了然了。 银行贷款利率相对较低 相比之下，银行贷款产品的利率优势就凸显出来。笔者进入建行手机银行APP，点击进入“快贷”，显示年化利率最低为4.8%，万元日利息为1.33元，贷款期限最长为12个月。招商银行APP闪电贷显示年化利率低至6.84%。据了解，招行闪电贷四月新客户，周一可免费领取9折利率折扣券，年化利率低至5.04%。此外，即日起至2021年6月30日，工商银行融e借利率优惠，最低年化利率为4.35%，最高可借80万元。据了解，银行手机快贷的年化利率一般在4%-7%之间，贷款期限一般为12个月，而其他网络借款平台则没有明确显示借款期限。 目前，银行对于小微企业的贷款，利率更加优惠。如中国银行面向能够提供固定资产抵押的个体工商户、小微企业主提供“优粤贷”，享受普惠金融利率，年化利率最低3.35%，贷款额度最高1000万元，期限最长10年，还款方式灵活，支持线上随借随还。 信用卡分期显示年化利率 银行贷款利率普遍都有明示，信用卡分期年化利率则没有那么细化。近日，部分国有大行也开始明示信用卡分期年化利率。笔者打开建行手机APP，点击进入信用卡账单分期，显示近似折算年化手续费率，根据不同的期数显示不同的费率。据了解，4月1日至6月30日，建设银行对信用卡消费者推出了“办分期、享优惠”活动，在活动期间，持卡人成功办理账单分期，享手续费率低至7折优惠（即3期0.53％、6期0.49％、10期0.46％、12期0.42％、18期0.42％、24期0.43％）。值得注意的是，建设银行在展示界面还明示了“享优惠”活动后对应的近似折算年化手续费率，分别是：3期9.51％、6期10.01％、10期9.91％、12期9.18％、18期9.34％、24期9.61％。 招商银行手机银行APP也显示了信用卡分期可直接了解近似折算年化利率。此外，工商银行也于近日向消费者明示了这一指标。业内人士表示，无论是网络借贷平台，还是信用卡分期的明示年化利率，消费者有了更为清晰的认知，同时也在无形中减少了“冲动消费”的举动，从而进一步降低借贷风险。
