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陈春鸣 画 |
文/羊城晚报记者 郑达 中国农业银行股份有限公司珠海分行（下称“珠海农行”）近期在“中国裁判文书网”频频亮相。在今年5、6月两个月时间里，珠海香洲区人民法院就发布96份与之相关的银行卡纠纷执行实施类执行裁定书。 这些执行裁定书显示，客户因为信用卡逾期未还款被珠海农行告上了法庭。珠海农行虽然赢了官司，但这些客户却未履行法律义务，珠海农行向法院申请强制执行。遗憾的是，这些被珠海农行告上法庭的客户名下鲜有可执行的财产。 对于这一现象，珠海农行方面回应称，该行对信用卡的发行有严格的要求，该行信用卡不良率并不高，风险完全可控。羊城晚报记者梳理发现，此类现象不仅存在于珠海农行。有专业人士指出，应该多措并举加强信用卡风险防范，推动这个行业的健康发展。 现象：银行赢官司却要不回钱 今年5月，珠海香洲区人民法院在“中国裁判文书网”发布不少银行与客户银行卡纠纷执行实施类执行裁定书。根据公开可查的信息显示，其中有31份涉及珠海农行，居珠海所有商业银行之首。这31分执行裁定书，涉及被执行人33人。 这些案件最早的可以追溯到2019年。以被执行人胡某武为例，截至2019年2月19日，其欠款本金已经达到了24237.79元，利息690.16元，分期手续费165.6元。胡某武经法院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，珠海市香洲区人民法院依法进行缺席审理。 珠海农行赢了官司，但被告却没有履行相应义务。珠海农行向珠海香洲区人民法院申请强制执行后，该院通过执行网络查控系统向金融机构，车辆登记部门、房产登记部门、证券机构、网络支付机构、自然资源部等发出查询通知，发现大多数被执行人没有可供执行的财产。 个别被执行人即使有可执行的财产，也仅仅是数百元而已。1986年出生的梁某志，家住广东省罗定市。珠海香洲区人民法院在该案执行过程中查明梁某志银行存款合计仅有908.83元，扣缴执行申请费70元后余838.83元，已支付给珠海农行。除此之外，暂未发现梁某志有其他可供执行的财产。 31份执行裁定书显示，因法院经穷尽财产调查措施，未发现被执行人有其他可供执行的财产，相关案件暂不具备继续执行的条件，因此终结此次执行程序。 根据“中国裁判文书网”公开可查询的信息显示，今年6月份，香洲区人民法院又作出了65份与珠海农行相关的银行卡纠纷执行实施类执行裁定书。 这65份裁定书涉及的65名被执行人因未履行法律义务，珠海农行向法院申请强制执行。羊城晚报记者发现，这65人同样鲜有可执行的财产。 回应：银行业务有风险但跟进机制完善 对于上述情况，羊城晚报记者联系到珠海农行一名张姓负责人。该负责人称，他们会核查客户是否符合该行开信用卡的条件，“在珠海农行申请信用卡，需要提供身份证和相关的工作单位收入证明等，如果达不到相应条件却给客户办卡，我们会有相应的处罚措施。” 该负责人表示，通过法院起诉是该行对不良信用卡清收的正常手段。“在珠海的银行里面，我们信用卡不良率并不高，只是可能别的银行没有通过法律的手段。”该负责人表示，“关于我们珠海农行的案子比较多，其实就是我们更积极，走法律程序是一个很正常也很有效的办法。” 由于法院已经终结或中止案件的执行，追不回的资金是否算作资产的损失？该负责人表示，银行的业务都有一定的风险且有完善的跟进机制，银行的信用业务不可能100%没有任何损失。羊城晚报记者向该负责人询问损失占比时，该负责人则回复“暂不方便透露”。 观点：多措并举加强信用卡风险防范 羊城晚报记者梳理发现，客户因逾期未还款被告上法庭、银行申请强制执行但客户没有可执行财产的情况并非仅仅存在于珠海农行。 6月8日，珠海香洲区人民法院就某银行珠海分行与黄锡景等16人信用卡纠纷一案作出民事一审判决。16名被告欠款本金合计162832.5元。法院判决这16名被告于该判决发生法律效力之日起十日内，向该行珠海分行偿还信用卡透支本金、分期手续费、提现手续费、利息。 今年6月，珠海香洲区人民法院同样发布多份与该行珠海分行相关的银行卡纠纷执行实施类执行裁定书。多名被执行人由于未发现有其他可供执行的财产，案件暂不具备继续执行的条件，法院裁定终结执行程序。 珠海市民情观察员、香洲区政协委员禹华超表示，信用卡的出现确实给大家的生活方方面面都带来了不少的便利，但应该多措并举加强信用卡风险防范，推动这个行业的健康发展。 禹华超建议，首先各商业银行要调整信用卡授信政策，以此提高发卡质量。各商业银行要将信用卡绩效考核机制从重视发卡数量转变为重视发卡质量，在分析存量不良资产账户特征的基础上，根据不同行业、年龄、收入、区域的客户群体的风险级别，有针对性地选择目标客户。同时还应根据人民银行、银保监会等四部委文件的要求，停止信用卡发卡营销外包业务。 其次，政府以及监管部门要建立并持续完善信用风险数据共享机制，健全信用卡行业法律体系，严查、严惩不法信用卡“黑中介”。最后也是最重要的一点，要引导全社会尤其是当下的年轻人理性消费，建立正确的消费观，合理办卡用卡，从而避免因“资金链”断裂引发的各类风险。
