即时新闻

通过资产配置获得长期稳定回报

来源:羊城区域     2022年07月05日        版次:DA14    栏目:专家建议    作者:周晓玲

  一直以来,稳健投资是决定家庭财富分配的主线,居民对保值增值有强烈的需求,但随着利率走低、刚性兑付打破,曾经辉煌的单一品类已经渐显黯淡。

  东莞建行理财专家认为,从收益率和波动的角度来看,居民家庭的资产配置需求可以拆解为三个层次:一是正收益+无波动;二是获取高于通胀的收益+低波动;三是获取5%以上的收益+可承受的波动。当市场上存续的产品都已经无法满足第一类需求,投资者此时面临一个选择,即通过资产配置,适当提高对投资波动的容忍度,从而获取潜在的回报。

  该专家建议在做资产配置的时候,把握几个原则。首先,作为投资者,要顺应趋势,积极转型,唯有通过资产配置才能获得长期稳定的回报。其次,坚持大类资产配置,构建不同类型的产品/资产组合。适当增加权益类资产,适度分散,市场的阶段性波动更有利于长期布局,可采用定投思维逢低布局。

  东莞工行理财专家认为,按照标准普尔家庭资产配置图,家庭资产配置可划分为四大类,包括短期资金、投资资金、中期避险资金、长期资金。在利率下行的背景下,家庭资产配置应更关注中长期资金的配置,抵御利率下行的风险,发挥家庭资产配置的压舱石作用。例如年金型保险,年金险的责任设置通常以生存给付为主,身故(全残)赔偿为辅。它具有强制储蓄的功能,可以有效做到专款专用,保证有稳定的现金流入,应对固定支出,是大多数人应对教育费用和养老生活最重要的金融工具。对于高收入家庭可以配置终身寿保险产品,一是终身寿产品具有财富传承的作用,指定收益人确保财富分配的确定性,二是按合同中约定的基本保险金额以固定的利率复利形式增加,锁定未来几十年的收益,同时兼顾保障,在稳健收益的前提下实现资产稳定保值增值是也是较好的选择。(周晓玲)