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金融企业为农户提供授信支持 受访者供图 |
文/ 周晓玲 近日，国家金融监督管理总局发布通知，明确2024年普惠信贷供给要实现“保量、稳价、优结构”目标。这是监管部门首次提出“普惠信贷”这一概念，将小微企业、涉农经营主体、个体工商户以及重点帮扶群体等均纳入其中。 在东莞，中小微企业和个体工商户占东莞市场主体六成以上，是创造效益和就业的主要力量。东莞银行业聚焦小微领域，持续优化普惠信贷产品体系，为市场经济健康发展发挥“精准滴灌”作用。 聚焦小微 创新优化产品 企业做“小生意”离不开钱，百姓过“小日子”需要钱。围绕小微、个体工商户和各行各业居民的资金需求，东莞银行业在产品上不断创新优化，在利率上不断给予优惠，实实在在做到惠民利民。 一直以来，专业市场是传统商贸流通的重要环节，农行东莞分行创新推出惠农e贷·商户贷，以满足专业市场商户的金融需求。位于东莞市高埗镇的某水果批发市场，2021年入选东莞市农业龙头企业名单，一直以来与农行东莞分行保持着紧密联系和合作。为解决该市场内小微商户融资难题，农行东莞分行以“一市场一方案”服务模式，制定惠农e贷·商户贷专属服务方案，切实提高金融服务的可得性。 针对当地市场主体的融资需求，农行东莞分行在现有的普惠贷款产品体系基础上，不断创新优化，满足更多小微企业信贷需求。截至2024年3月末，农行东莞分行普惠型小微企业贷款余额超350亿元，比年初增加13.8%。 工商银行东莞分行不断丰富产品种类，着力缓解村民贷款难、融资贵、贷款流程繁琐等问题，推动信贷资源投向农村产业重点领域。比如，为加大对农业企业或农户信贷支持，该行针对农林牧渔业、农产品加工以及农副产品流通、配套服务企业创新推出“粤农e贷”；针对预制菜等特色行业，创新“预制菜贷”产品；针对本地村组、“菜篮子”相关企业或农户创新推出“村组贷”“东莞菜篮贷”产品。 作为本土商业银行，东莞农商银行全力支持现代“三农”发展，在涉农贷款方面精耕细作。在支持农村基础设施建设、支持农业龙头企业经营发展的同时，还积极为东莞市特色小镇项目提供综合金融服务，支持特色小镇的建设、改扩建、并购扩张和日常运营等金融需求，并为入驻企业提供经营性物业贷款等金融支持，支持其购置物业，并配套便利的支付结算和资金增值等一系列综合金融服务。 聚焦个人 创新满足消费需求 为满足个体工商户及居民个人消费需求，银行创新信贷产品，降低信贷成本，为市民资金需求提供了更多的选择和便利性。 据了解，东莞农商银行根据东莞市创业担保贴息贷款政策，推出“小额创业贷”产品，着重扶持初创企业群体，包括个体工商户、妇女、就业困难人员、退伍军人、大学生等特定群体。为使得更多创业客群享受政策福利，该行重点拓展资金需求为50万元以内的客户，贷款期限长达3年，保证担保为主，客户在正常贷款期限内无需支付利息，由政府全额补贴。通过小额创业贷，有效地扶持东莞市初创企业群体，较好地解决客户融资难、利息高等问题。2023年，该行在东莞市中标创业担保贴息贷款经办银行中业务量排名第一，全年放贷金额超过3亿元，惠及接近1300家初创型企业。 为满足市民群众的消费需求，释放消费活力，建行东莞市分行近年先后推出“建易贷”“房易贷”“合作商户场景个贷”等个人消费信贷创新产品。此外，面向特定的优质单位员工、建行新老房贷客户、在建行代发工资及有缴存公积金客户推出个人消费贷款，无需抵押、免担保，年利率优惠低至3.4%，最长可申请5年，有随借随还、等额本息等多种还款方式可选择，受广大市民群众青睐。 针对居民个人，农行东莞分行不断丰富“惠农e贷”系列产品，满足其多样化资金需求，该系列包括信用类和抵押类贷款产品，用款方式多样，可选择随借随还、等额本息等，适用普惠贷款优惠利率。截至2024年3月末，农行东莞分行惠农e贷余额约84亿元，较年初增10.9亿元，增加14.9%。 数字化转型 实现精准服务 金融企业不断拓展金融生态建设，通过数据赋能实现精准服务，进一步促进了普惠金融的可持续发展。 普惠贷款数字化转型升级，提高了贷款的效率和覆盖面。据了解，东莞工行不断加大数字普惠金融建设，形成了包括e抵快贷、e企快贷、经营快贷、税务贷、政府采购贷等丰富的线上线下一体化的产品体系，满足不同领域中小微企业不同时期的金融需求。不断加快金融产品创新，提升对中小企业金融服务的精准性和直达性，比如，针对东莞本地企业，尤其是市政府重点支持的专精特新、高新科技、先进制造、小微规上等中小微企业，进一步加大服务支持力度，创新专属服务产品，量身定制服务方案，相继推出线上“科技贷”“助保贷”“技改贷”等融资产品，线下“信用贷”“购建贷”“经营型物业贷”等优势产品。 东莞农商银行表示，接下来，将加大线上化投入，实施产品数字化转型升级，提升办贷效率和客户体验。通过完善系统功能，进一步提升系统对标准化产品的支撑力度，实现普惠信贷业务用户申请入口统一、调查标准统一、风控平台统一、审批流程统一，支持不同客群的产品方案在系统快速落地；运用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，能有效甄别高风险客户，实现风险早识别、早拒绝、早预警、早处置，提升金融风险技防能力。 建行东莞市分行有关负责人表示，涉农贷款方面，将坚持平台化经营，围绕G端合作、B端市场合作社、C端农户客群，持续推进“裕农市场”“裕农合作”场景建设，用金融科技优势助力数字化县域乡村。
