这些金融诈骗手段您能识破吗？

　　文/周晓玲

　　随着科技的飞速发展，金融诈骗手段也在不断翻新。不法分子利用新技术、新名词对传统诈骗手段进行“包装”，使得金融诈骗案件频发，给消费者带来了严重的财产损失。本文将剖析几起新近发生的新型金融诈骗案例，帮助读者识破诈骗套路，保护自身财产安全。

　　案例1：

　　“个人养老金”账户开立骗局

　　近日，李先生接到一个自称是某金融机构工作人员的电话。对方能准确说出李先生的姓名、年龄、工作单位信息，称现在国家大力推广个人养老金制度，开立“个人养老金账户”，不仅方便快捷，而且能享高额礼品和优惠，退休后每月领取的养老金还会增加10%。

　　李先生在“工作人员”诱导之下，下载了不明APP，并在APP上填写了自己的身份证号、银行卡号、密码以及验证码等关键信息，并向“个人养老金账户”缴存12000元。然而，转账后不久李先生不仅没有收到养老金账户开户成功的消息，连之前下载的APP也无法登录，拨打对方的电话也已关机，这才意识到自己被骗，并向公安局报案。

　　案例分析

　　案例中李先生所遭遇的诈骗，是电信诈骗与金融业务结合的诈骗方式，不法分子利用受害者对个人养老金政策制度的信息缺口，冒充金融机构工作人员骗取受害人信任，然后以开立所谓的“个人养老金账户”、缴存个人养老金的“福利”，诱导受害人进行转账，最终达到诈骗钱财的目的。

　　东莞银行风险提示：

　　1、增强个人信息保护意识。个人养老金账户开通过程将采集客户信息，广大金融消费者应选择正规的金融机构接受个人养老金服务。不随意在不明网站、APP或线下不明机构留下身份证号、银行卡号等个人信息，以防被不法分子获取，导致个人信息泄露风险，甚至造成财产损失。

　　2、克服贪婪心理，警惕高收益陷阱。不法分子利用个人养老金全面放开，前期集中开户的时间窗口，冒充金融机构人员或公安机关，以高额回报或者以账户存在问题为诱饵实施诈骗。广大金融消费者要提高金融风险防范意识，警惕高额收益陷阱，如有疑问，务必拨打银行官方客服电话咨询或前往银行网点进行确认。

　　3、了解个人养老金制度。在参加个人养老金制度前，应当了解清楚政策制度，不轻信陌生人，加强金融知识学习，保障自身权益，以防陷入“个人养老金账户”陷阱。

　　案例2：

　　“数字人民币”钱包升级骗局

　　近日，某银行客户张女士接到自称“数字人民币推广中心”的电话，对方以“升级数字钱包”为由，要求提供身份证号、银行卡号及短信验证码。在对方引导下，张女士点击虚假链接下载仿冒APP，导致账户内12万元被分三笔转出。银行智能风控系统监测到异常交易后，立即启动保护性止付，最终成功拦截最后两笔转账，挽回损失8万元。

　　案例分析

　　不法分子用首先是利用数字人民币试点热点，伪造官方话术降低受害人警惕；其次通过仿冒APP获取客户生物识别信息（人脸视频）、账户密码等核心数据；最后利用数字人民币“账户松耦合”特性，规避传统账户体系监测。银行智能反欺诈系统通过交易频次异常（3分钟内连续转账）、收款方关联风险标签等及时触发预警，挽回客户损失。

　　广州银行东莞分行风险提示：

　　1、数字人民币APP仅限官方应用商店下载，银行不会通过电话、短信索要验证码。

　　2、牢记“三不原则”：不点击不明链接、不透露短信验证码（银行人员绝不会索取）、不授权屏幕共享。

　　3、开通大额交易双重验证，设置单日转账限额（建议不超过月收入3倍）。

　　4、发现异常立即拨打银行客服冻结账户，保留通话记录向公安机关报案。

　　案例3：

　　兑换外币走捷径被骗

　　近日，一位远在英国的储户王先生因遭遇一起“兑换外币”诈骗案向建行东莞企石支行发出紧急求助。王先生表示其在网上找到快速“兑换外币”的渠道，对方声称找他们兑换美元，不但汇率高，还不占用个人额度，也省去跑银行一趟，方便又快捷。王先生便在对方的引导下，向对方转了10000元，但迟迟得不到对方的回应，才发现被骗了，因被诈骗的10000元已流入不法分子的建行账户内，遂致电该行寻求帮助。

　　在了解相关情况后，该行营运主管莫凤梅根据王先生提供的信息及查阅资料，很快锁定了诈骗嫌疑人蒋某。巧合的是，该诈骗嫌疑人在前三天去过网点办理业务。莫凤梅立刻联动网点大堂经理，让其以“完善账户信息，需补充相关资料”为由，邀请蒋某再到营业网点一趟。通过警银联动，将诈骗嫌疑人控制后，查实诈骗嫌疑人蒋某确存在电信诈骗行为，网点立刻对蒋某的账户进行紧急止付、冻结，为储户王先生挽回全部损失。

　　案例分析

　　不法分子‌以“汇率优惠”“不占用个人外汇额度”“无需跑银行”等，“便利性”“高收益”的噱头吸引受害者，利用受害者在境外可能存在的换汇需求（如留学、生活等），通过虚假承诺制造信任陷阱。不法分子通过社交媒体、网络广告等渠道发布虚假换汇信息，伪造转账记录或“成功案例”增强迷惑性，诱导受害者脱离正规平台私下转账。

　　赃款通常通过多个账户快速转移，甚至跨境流转，增加追踪难度。本案中，诈骗分子直接使用建行账户接收资金，银行收到求助后通过警银联动为受害者挽回损失。

　　建设银行东莞市分行风险提示：

　　1、消费者应通过银行等正规、合法渠道进行结售汇，勿贪图一时的便利或小恩小惠，轻信他人，与之交易。

　　2、要常备警惕之心，不要听信陌生人口中所谓绕过正规渠道，通过网络或“中介”私下兑换外币，能获取更优惠的汇率或不占用个人额度等说辞。

　　3、涉及金钱交易要三思而后行，不能盲目听从网络或中介的指示，进行线上打款交易，一旦发现被骗，应第一时间报警并向相关单位寻求帮助，降低资金损失程度。