新快报讯 记者林广豪报道 近日，中国精算师协会发布《中国人身保险业经验生命表（2025）》（下称“第四套生命表”）。金融监管总局同步印发通知，明确该套生命表于2026年1月1日起正式使用。

　　据了解，生命表是保险产品定价、准备金评估和风险管理的重要基础工具，基于被保险人历史保单数据编制而成，提供分业务、分年龄、分性别死亡率，反映保险人群的生存和死亡概率分布规律。1996年，我国第一套生命表发布后，人身保险业每10年编制完善一次生命表，分别于2005年和2016年发布第二套和第三套生命表。

　　生命表有何变化趋势？中国精算师协会执行副会长兼秘书长张晓蕾近日指出，第四套生命表的预期寿命较第一套生命表增长了约10岁，保险人群中少儿死亡率显著改善，经济欠发达地区的保险人群死亡率明显降低，彰显了脱贫攻坚、乡村振兴等国家战略取得的巨大成功。

　　值得注意的是，第四套生命表首次编制了单一生命体表。首次以被保险人证件号而不是保单号为线索，跨公司和险类研究单一生命体死亡率，切实反映保险人群个体生命规律，提升与人口死亡率的可比性。

　　金融监管总局在通知中明确，保险公司应按照精算规定评估法定责任准备金的最低标准时，审慎判断产品主要责任，选择适用的发生率表类型。例如，两全保险、年金保险以生存保障责任为主的，应当采用养老类业务表，其他应当采用非养老类业务二表。健康保险、定期寿险应当采用非养老类业务一表。业内人士认为，细化险企用表规则显示出监管审慎的态度。

　　消费者往往更加关注生命表的更新对保险产品价格有何影响。若只考虑生命表的影响，一般而言，由于死亡率下降，预期寿命提升，定期寿险和终身寿险等保障类保险产品会降价。与之相反的是，按生存时间给付年金的年金险会涨价。

　　有保险代理人提醒，保险产品的定价考虑多种因素，包括预定利率、预定发生率、预定附加费用率等。消费者投保保险应主要从实际需求出发，不要被产品停售、涨价所左右。