票据支持实体经济发展
招行广州分行助力企业降本增效

　　文/戴曼曼 羊招君

　　

　　票据业务作为金融市场支付结算和融资的重要工具，在服务实体经济、促进经济高质量发展等方面发挥着独特作用。招行切实践行金融服务实体经济这一根本要求，以票据业务为抓手，在平台构建、提供服务方案、政策落实等方面常抓不懈。

　　据了解，今年以来，招商银行广州分行已为超过3600家企业提供了票据产品服务，其中票据直贴量达605亿元，转贴交易量2687亿元，居地区同业前列。

　　科技赋能，助力企业高效融资

　　早在2017年，招商银行就针对企业贴现难、贴现贵、融资效率低等问题，率先推出在线贴现，实现贴现全流程线上自主办理，在降低贴现成本的同时，大大提升了企业融资效率。2018年，在夯实在线贴现的基础上，该行又率先实现了手机银行在线贴现，打破了之前企业只能在工作日贴现融资的限制，帮助企业全年随时随地高效率融资。2019年，该行进一步推出跨行在线贴现业务，让未在招行开户的企业也能体验招行票据服务的便利。

　　值得一提的是，为满足企业在结算过程中的票据拆分需求，作为全国首批试点机构，招商银行已于今年8月成功接入新一代票据业务系统，并完成了全行首批新一代票据系统开票及闪贴业务，为提升企业支付灵活性、降低运营成本再添助力。

　　新一代系统的使用更加简单易懂，此前票据状态有80多种类型，而新一代系统仅由两个字段构成，降低了企业在使用过程中的理解难度。此外，新一代系统还升级了票据智能化管理及风险防控能力，降低企业管理票据资产的人力成本和时间成本。尤为重要的是，该系统已实现票据流转过程中的等分化拆分，解决了企业客户供应链上持票金额与实际结算金额不匹配的痛点，企业随需取用、自主拆分，显著降低了客户的融资成本。

　　深拓场景，全面满足企业需求

　　为支持实体经济发展，广州招行积极探索多场景票据综合服务，开创了“承贴通”“商票保贴”“电费票”等多种个性化票据贴现场景，满足客户不同的融资需求。

　　针对供应链上部分供应商收票后难以办理贴现，无人力、精力处理贴现事宜等情况，该行率先推出“承贴通”产品。在供应商结算时，从票据的承兑到贴现，由银行为其办理无感贴现，企业可直接拿到结算资金，大大方便了企业票据结算。

　　为解决商票融资难、融资贵的问题，让商票贴现像银票贴现一样便捷，招行在市场首创“全国服务一家”商票保贴模式。供应链的核心企业开具商票后，供应链上游任一商票持票人在全国任意一家招行均可办理贴现，打破地域限制，有效化解了企业商票融资的难题，为企业商业承兑汇票融资提供便利。

　　广东某公司为省内饲料板块龙头企业，产品以其高科技、高品质在饲料行业享有盛誉。由于受疫情影响，上游原材料成本提高，行业板块受到的冲击面较大，传统融资成本较高，企业降本增效需求迫切。了解到企业的需求，招行广州分行组建专业团队，为企业量身打造基于“缴纳电费+票据”这一低成本融资结算方案，即该公司向南方电网开立银行承兑汇票，南方电网向招行发起贴现，通过该模式，切实降低了该公司整体融资成本，缓解了企业经营压力。

　　目前，招行“电费票”产品更进一步完善集团代分公司、子公司缴费场景，实现了集团统一管理、集中缴费，广受企业好评。

　　紧贴政策，善用工具精准滴灌

　　自2016年取得首批“广东省小票贴现中心”资格以来，广州招行始终贯彻落实国家金融方针政策，充分运用“再贴现”“微票通”等产品，积极支持“三农”经济和小企业、小微企业、绿色企业发展，实现对实体企业的持续精准滴灌。疫情出现以来，该行坚持“六稳”“六保”主基调，运用金融活水全力支持实体经济，设置绿色通道，实现再贴现全线上化办理；针对基建、医疗、交通运输、教育、酒店、餐饮等受疫情影响较大的企业客户，及时制定“战疫特惠”“月惠贴”等扶持中小微企业的优惠再贴现利率政策，多措并举全力支持企业复工复产。2021年票据利率超跌期间，该行坚持为符合条件的绿色企业办理绿色票据再贴现业务，通过再贴现为企业提供低成本资金，助力企业发展。2022年，该行继续紧跟政策导向，以再贴现为工具，梳理再贴企业名单，对接企业融资需求。

　　目前，广州招行办理再贴现的涉农、小微企业票据贴现利率均低于同期同档次贴现业务的加权平均利率10BP以上，有效降低了小微企业的融资成本，切实践行国家政策对实体企业的融资贵问题的关切。

　　下一步，广州招行还将继续善用金融科技，通过票据产品创新和流程优化服务企业全生命周期，坚定不移地响应政策号召，为实体经济发展注入“招行力量”。