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广州工行针对科创企业的特点推出配套专属产品及服务作为支持，全方位服务新质生产力 广州工行供图 |
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广州工行供图 |
文/黄梓衔 戴曼曼 培育新质生产力成为时下经济社会的热词。科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。作为链接科技和产业的重要工具，金融业正加速提升服务新质生产力能力，塑造发展的新动能新优势，助力现代化产业体系建设。工商银行广州分行（以下简称“广州工行”）把服务新质生产力作为主责主业，积极探索科技金融服务新模式、新路径，激发科创企业新活力，助力发展新质生产力。截至2024年一季度末，广州工行科技型企业有贷户超过4300户，全量融资余额超850亿元。 重视“过去”到关注“未来” 助力培育新质生产力 有别于更看重财务指标和资产状况的银行传统信贷模式，科技金融更加关注“未来”。 “现在我们将目光放在企业的市场前景和发展潜力上，更加关注企业的核心技术、自主研发能力。”广州工行科技金融中心相关负责人表示。 在这种理念下，广州工行凝聚了前中后台在风险偏好、投放策略和贷后管理上的共识，构建专门的科技金融授信模型，为许多具有发展前景的初创型企业提供资金支持。 广纳珈源（广州）科技有限公司致力于量子点材料研发、生产和销售，量子点是液晶屏中关键的光转换材料，也可在外科手术中提供更清晰的照明。该公司虽成立不久，但未来利润可观，发展前景看好。在了解到该企业面临短期资金需求时，广州工行开发区分行向该企业发放科创e贷1000万元。 助力培育新质生产力，既要关注“从0到1”的突破，也要重视“从1到100”的产业化落地。 “有了工行的资金支持，我们可以大干一场了！”广州B企业负责人如是说。该企业专注光掩模版的设计制造，光掩模作为半导体电路的“底片”，实现量产是国内半导体产业打破国外封锁实现强链补链的重要一环，也是打造粤港澳大湾区中国集成电路第三极不可或缺的一步。 得知该企业的独立光掩模制造厂计划扩大产能，广州工行主动对接金融需求，前往项目现场调查、了解该项目人才团队和技术优势、一期产能爬坡、下游客户认证、下游订单情况、设备配置进度和银团组建情况，深入分析企业的技术实力、市场前景以及行业发展趋势，最终突破困难为企业核定了授信。 据企业负责人介绍，项目投产后，产能将扩大至3800片/月，将成为国内最高端的独立第三方掩模生产基地。 构建“1+1+N”服务模式 践行“专业+专注”理念 为向科创企业提供更有针对性的金融服务，广州工行构建了“1+1+N”服务模式。其中，“1”是推动创新，由广州科技金融中心负责全分行层面的系统推动、服务体系及产品机制创新；另一个“1”是引领示范，通过广州科技支行服务创新人才、创新主体和创新生态，为其他支行、网点提供服务样板；“N”是扩面提质，安排科技金融中心业务人员前往支行开展“点对点”业务指导，逐步打造一支懂科创、做科创的“信贷专家”队伍，并通过广州31家支行、近350家营业网点，为各区科创企业提供更近、更专业的服务。 值得一提的是，该行科技金融中心积极发挥“专家助贷”优势，攻坚产业链较难看懂、较难看清的关键“点”，深入调研企业、走访供应链、结合专业文献，对其“业务、技术和市场前景”进行具体分析，辅助辖内支行开展科创企业融资，提升审批效率，提高客户满意度。 瑞派医疗企业是一家从事一次性内窥镜的医疗器械科创企业，该企业在创业初期未实现盈利，存在轻资产、缺乏抵押物的情况，该行科技金融中心联动落地支行多次上门调研，深入研究企业产品前景、行业前景，发现企业增长性强，产品未来的发展空间大，并结合企业专利技术、研发能力、市场前景等指标，以信用及知识产权质押结合的形式，为企业提供近亿元的银行授信支持，解决企业发展壮大过程中的资金难题。 拓展科创朋友圈 搭建新质生产力对接平台 近年来，广州工行通过联动本地相关机构，举办和参与多场活动，向外拓展科创朋友圈，打造银企对接平台，支持科技创新企业发展。 自2021年以来，该行连续三年参与广州市拟上市“领头羊”计划，制定了“工银智胜”服务方案，累计为参与“领头羊”评选的企业发放贷款近80亿元。 获得“最强科创奖”的广州赛特智能科技有限公司，是国内一家专注于低速无人驾驶全场景解决方案的提供商。“企业的发展中，要说面对的困难，除了技术难关，最大的困难就是资金需求。”赛特智能创始人之一李睿感叹道。 通过领头羊评选活动，广州工行了解到赛特智能的资金需求，该行聚焦科技型企业难点、痛点，发挥其科创金融赋能的优势，为赛特智能提供资金支持，为发展新质生产力持续输入金融动力。相信在未来，可以在医院、酒店、公园等更多场景、更多领域看到赛特智能机器人的身影。 此外，广州工行落实科技局“十百千万”行动，举办“走进科创企业”“走进科创园区”活动，联动工信局举办“金苗培优”行动；联动工商联举办“百家新锐”评选、“创优行动”，主动对接企业金融需求，以全方位科技金融服务新质生产力。 打造“三全”科创服务体系 全方位服务新质生产力 服务科创企业，需要结合科创企业全生命周期的特点，推出配套专属产品及服务作为支持。针对科创企业不同发展阶段特点，广州工行提供全周期、全市场、全产品金融服务，覆盖范围从早期股权投资、专属线上贷款，到后期营运资金、项目贷款、并购贷款和供应链金融等。 近年来，广州工行针对科创企业“轻资产、高技术”的特点推出科创知产贷，以企业合法拥有的、依法可转让的知识产权中的财产权利设定质押，为企业提供短期流动资金贷款。广州朗圣药业有限公司也因此受益。 “随着公司逐步进入成熟期，我们在固投、研发和团队需求方面需要适当扩大，广州工行为我们提供知识产权质押服务，办理流动资金贷款，拓宽了我们的融资渠道。”朗圣药业相关负责人说。此外，广州工行针对企业需求，向其提供解读金融政策，优化融资成本等服务，并推荐股权投资机构，协助开展私募股权融资工作，在企业加快产品研发和市场推广方面起到很大的支持作用。 为推动科技成果加快转化为现实生产力，解决科研人才创业融资难问题，该行从个人端着手，创新推出“科学家创业e贷”，进一步覆盖科技金融市场上科学家创业的客群，积极支持科技人才创新创业。 工银科创，向“新”而行。展望未来，广州工行将创新金融服务产品、提高金融服务质效，全力支持科技创新，为科技创新企业提供全生命周期的金融服务，激活新质生产力创新动能。
