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广州工行针对科创企业的特点推出配套专属产品及服务作为支持,全方位服务新质生产力 广州工行供图 |
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广州工行供图 |
文/黄梓衔 戴曼曼 培育新质生产力成为时下经济社会的热词。科技创新能够催生新产业、新模式、新动能,是发展新质生产力的核心要素。作为链接科技和产业的重要工具,金融业正加速提升服务新质生产力能力,塑造发展的新动能新优势,助力现代化产业体系建设。工商银行广州分行(以下简称“广州工行”)把服务新质生产力作为主责主业,积极探索科技金融服务新模式、新路径,激发科创企业新活力,助力发展新质生产力。截至2024年一季度末,广州工行科技型企业有贷户超过4300户,全量融资余额超850亿元。 重视“过去”到关注“未来” 助力培育新质生产力 有别于更看重财务指标和资产状况的银行传统信贷模式,科技金融更加关注“未来”。 “现在我们将目光放在企业的市场前景和发展潜力上,更加关注企业的核心技术、自主研发能力。”广州工行科技金融中心相关负责人表示。 在这种理念下,广州工行凝聚了前中后台在风险偏好、投放策略和贷后管理上的共识,构建专门的科技金融授信模型,为许多具有发展前景的初创型企业提供资金支持。 广纳珈源(广州)科技有限公司致力于量子点材料研发、生产和销售,量子点是液晶屏中关键的光转换材料,也可在外科手术中提供更清晰的照明。该公司虽成立不久,但未来利润可观,发展前景看好。在了解到该企业面临短期资金需求时,广州工行开发区分行向该企业发放科创e贷1000万元。 助力培育新质生产力,既要关注“从0到1”的突破,也要重视“从1到100”的产业化落地。 “有了工行的资金支持,我们可以大干一场了!”广州B企业负责人如是说。该企业专注光掩模版的设计制造,光掩模作为半导体电路的“底片”,实现量产是国内半导体产业打破国外封锁实现强链补链的重要一环,也是打造粤港澳大湾区中国集成电路第三极不可或缺的一步。 得知该企业的独立光掩模制造厂计划扩大产能,广州工行主动对接金融需求,前往项目现场调查、了解该项目人才团队和技术优势、一期产能爬坡、下游客户认证、下游订单情况、设备配置进度和银团组建情况,深入分析企业的技术实力、市场前景以及行业发展趋势,最终突破困难为企业核定了授信。 据企业负责人介绍,项目投产后,产能将扩大至3800片/月,将成为国内最高端的独立第三方掩模生产基地。 构建“1+1+N”服务模式 践行“专业+专注”理念 为向科创企业提供更有针对性的金融服务,广州工行构建了“1+1+N”服务模式。其中,“1”是推动创新,由广州科技金融中心负责全分行层面的系统推动、服务体系及产品机制创新;另一个“1”是引领示范,通过广州科技支行服务创新人才、创新主体和创新生态,为其他支行、网点提供服务样板;“N”是扩面提质,安排科技金融中心业务人员前往支行开展“点对点”业务指导,逐步打造一支懂科创、做科创的“信贷专家”队伍,并通过广州31家支行、近350家营业网点,为各区科创企业提供更近、更专业的服务。 值得一提的是,该行科技金融中心积极发挥“专家助贷”优势,攻坚产业链较难看懂、较难看清的关键“点”,深入调研企业、走访供应链、结合专业文献,对其“业务、技术和市场前景”进行具体分析,辅助辖内支行开展科创企业融资,提升审批效率,提高客户满意度。 瑞派医疗企业是一家从事一次性内窥镜的医疗器械科创企业,该企业在创业初期未实现盈利,存在轻资产、缺乏抵押物的情况,该行科技金融中心联动落地支行多次上门调研,深入研究企业产品前景、行业前景,发现企业增长性强,产品未来的发展空间大,并结合企业专利技术、研发能力、市场前景等指标,以信用及知识产权质押结合的形式,为企业提供近亿元的银行授信支持,解决企业发展壮大过程中的资金难题。 拓展科创朋友圈 搭建新质生产力对接平台 近年来,广州工行通过联动本地相关机构,举办和参与多场活动,向外拓展科创朋友圈,打造银企对接平台,支持科技创新企业发展。 自2021年以来,该行连续三年参与广州市拟上市“领头羊”计划,制定了“工银智胜”服务方案,累计为参与“领头羊”评选的企业发放贷款近80亿元。 获得“最强科创奖”的广州赛特智能科技有限公司,是国内一家专注于低速无人驾驶全场景解决方案的提供商。“企业的发展中,要说面对的困难,除了技术难关,最大的困难就是资金需求。”赛特智能创始人之一李睿感叹道。 通过领头羊评选活动,广州工行了解到赛特智能的资金需求,该行聚焦科技型企业难点、痛点,发挥其科创金融赋能的优势,为赛特智能提供资金支持,为发展新质生产力持续输入金融动力。相信在未来,可以在医院、酒店、公园等更多场景、更多领域看到赛特智能机器人的身影。 此外,广州工行落实科技局“十百千万”行动,举办“走进科创企业”“走进科创园区”活动,联动工信局举办“金苗培优”行动;联动工商联举办“百家新锐”评选、“创优行动”,主动对接企业金融需求,以全方位科技金融服务新质生产力。 打造“三全”科创服务体系 全方位服务新质生产力 服务科创企业,需要结合科创企业全生命周期的特点,推出配套专属产品及服务作为支持。针对科创企业不同发展阶段特点,广州工行提供全周期、全市场、全产品金融服务,覆盖范围从早期股权投资、专属线上贷款,到后期营运资金、项目贷款、并购贷款和供应链金融等。 近年来,广州工行针对科创企业“轻资产、高技术”的特点推出科创知产贷,以企业合法拥有的、依法可转让的知识产权中的财产权利设定质押,为企业提供短期流动资金贷款。广州朗圣药业有限公司也因此受益。 “随着公司逐步进入成熟期,我们在固投、研发和团队需求方面需要适当扩大,广州工行为我们提供知识产权质押服务,办理流动资金贷款,拓宽了我们的融资渠道。”朗圣药业相关负责人说。此外,广州工行针对企业需求,向其提供解读金融政策,优化融资成本等服务,并推荐股权投资机构,协助开展私募股权融资工作,在企业加快产品研发和市场推广方面起到很大的支持作用。 为推动科技成果加快转化为现实生产力,解决科研人才创业融资难问题,该行从个人端着手,创新推出“科学家创业e贷”,进一步覆盖科技金融市场上科学家创业的客群,积极支持科技人才创新创业。 工银科创,向“新”而行。展望未来,广州工行将创新金融服务产品、提高金融服务质效,全力支持科技创新,为科技创新企业提供全生命周期的金融服务,激活新质生产力创新动能。