又要降了？保险产品利率3.0%时代或终结

　　羊城晚报记者 程行欢

　　13日，一则关于增额寿险利率或将下调的市场传闻引发热议。虽然公众对于利率下调有着心理预期，但速度如此之快却又在意料之外。有消息称，某保险公司为符合公司风险管控要求，将于6月30日正式停售预定利率3.0%的增额终身寿险，并将于7月1日上市预定利率2.75%的增额终身寿险，而且新产品已经报备成功。这也意味着，保险产品利率3.0%时代很有可能成为历史。

　　增额终身寿险是一款带有理财功能的终身人寿保险，其保额会随着时间逐渐增加。购买这种保险后，还有资金增值的机会。在投保时，保险合同内会注明保证利率，该利率不得随意变更，用于计算每年的增值解约金以及复利的数值。这意味着每年的保额会按照这个利率逐年增长。

　　大部分增额寿险有减保功能，即可以以减保或者退保的形式取出，因此很多人将其作为一款长期理财的工具。虽然此前利率一降再降，但目前增额寿险的利率在3%左右，部分公司的结算利率能达到3.3%。

　　记者向多家寿险公司求证相关消息，但有关公司均表示未接到监管明确通知。不过需要注意的是，有些监管要求并不一定会以通知或者要求形式下达，而是以“窗口指导”进行，引导保险公司进行合规变动。此外，从今年第一季度的数据来看，保险公司的投资端仍面临收益不高以及再投资的双重压力，投资收益率并不乐观，这也造成了利率下行的动力。

　　此前，上一轮的利率下调时间为2023年7月末，保险产品预定利率由3.5%下调至3.0%，再上一轮，则是在4.25%的基础上下降。随着今年以来银行存款利率的不断下调，公众对理财产品的预期也不断下调，因此每次保险产品预定利率的下调，都会引发一波由部分业务员散布“焦虑”下的营销，进而在引发抢购潮后，公司业绩突发上涨。

　　值得注意的是，增额寿险虽然是一种较好的锁定收益的理财工具，但其有一定的时间投资要求。大部分的产品在投保早期现金价值低，早期退保会有较高的费用扣除，从而产生损失。因此，此类产品比较适合手里有闲钱、有长期投资需求的个人。如果未来有大量资金需求，则不适合购买。