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广州银行客户经理（右一）主动了解紫为云研发的产品 |
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广州银行客户经理（左一）上门走访了解企业情况 |
文/黄颖琳 图/严锦程 潘亮 当前，一股“向新力”正在岭南大地凝聚升腾——抬头望天，粤产“无人的士”在空中振翅高飞；走进工厂车间，机器人灵活地在装配线穿梭运作；行走在实验室，DNA片段被“递送”进微小细胞……乘风破浪向前行，已成为广东经济奋发向前的真实写照。 高质量发展的旗帜迎风而动，离不开生产和研发一线不断探索，离不开企业创新创造深刻变革，也离不开金融“活水”浇灌滋养，他们共同组成了广东经济“含金量”“含新量”的底色，夯实了全国经济第一大省的实力和地位。 作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行锚定高质量发展首要任务，与湾区发展同向、与区域经济共振，助力广东省制造业当家、广州制造业立市，将更多金融资源配置到重点领域，通过持续优化创新产品，打出金融服务“组合拳”，推动传统产业“脱胎换骨”，培育新兴产业“强劲筋骨”，为塑造高质量发展新动能新优势贡献广银力量。 转变授信思维 新兴产业“生强枝” 发展新质生产力是广东的战略之举、长远之策，是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。不同于传统企业，新质生产力企业的成功与否，往往取决于核心技术力量能否跟上。然而，这类企业大多轻资产、高投入、长周期、缺乏抵押物，难以满足传统授信的模式条件，这不仅成为融资难点，也对银行的审批逻辑、风控能力提出更高要求。 金融“活水”何以流向所需之处？广州银行加快实施“科技金融”战略，配套并完善与科技金融相适应的管理机制、业务模式、产品服务，先后成为“广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池”和“广州市知识产权质押融资风险补偿机制”首批合作银行，率先打通知本变资本、智产变资产的金融创新路径，扶持一批成长性良好的科技型企业快速健康发展。 广州紫为云科技有限公司（以下简称“紫为云”）正是受益企业之一。广州银行运用广州市、黄埔区两级科技风险资金池的普惠贷款，为其提供了1000万元流动资金授信，这就像一场及时雨，浇在了企业人工智能业务快速扩张的关键时期。“广州银行结合企业的科技属性，匹配对应的产品和服务方案，不仅给予高额度的支持和优惠的融资成本，而且审批流程高效快速，真正实现了金融‘普惠’。”紫为云相关负责人说。 类似的案例比比皆是。其中，是金融机构授信思维的灵活转变，从要求强抵押、强担保，到“不看砖头看专利”，更关注产品技术、知识产权、科研人才等体现科技型企业价值指标，充分考察企业未来发展空间和潜力。同时，广州银行结合知识产权融资贴息相关政策，引导相关企业盘活无形资产，降低企业综合融资成本，着力破解融资难、融资贵两大问题。 随着新兴产业的队伍日益壮大，各细分赛道的专业性各不相同，不少金融机构也存在“看不懂、不敢贷”的顾虑，为此，广州银行围绕电子信息、生物医药、新能源、新材料、高端装备等战略性新兴产业，以“小切口、深挖掘”为工作思路，先后在总行层面设立了供应链金融、产业金融等专业部门，通过组建专业团队，创新产品服务体系，形成服务产业新的业务经营模式，既是强化自身服务“硬实力”的内部升级，也是为新兴产业“生强枝”保驾护航。 精准因户施策 传统产业“发新芽” 芳林新叶催陈叶，流水前波让后波。 作为“世界工厂”的广东，不少传统产业已通过新技术、新工艺、新设备、新材料等对现有设施设备、工艺条件及生产服务等改造提升。在相关政策引导下，银行业正加大对企业技术改造的支持力度，精准施策疏通“堵点”，提供源源不断的金融动能。 2020年以来，全球陶瓷机械龙头企业科达制造股份有限公司对信息系统和生产线进行升级改造，各方面开支规模扩张，资金压力同步增大。得知需求后，广州银行为企业产业转型升级量身打造综合授信方案，最终给予3亿元的授信额度。同时充分发挥金融活水浇灌的精准性，因户施策配套三年期流动资金贷款，供企业根据实际情况调配投入或者提前还款。 不难发现，日常流动资金周转压力是技改企业发展的“拦路虎”。广州银行思企所思，通过综合授信、供应链金融、资本市场业务等，引导更多信贷资源向制造业尤其是技改制造业倾斜，并建立快速审批机制，设身处地为企业补短板、破难题、解痛点，最大程度帮助客户降本增效，实现内涵式发展。 传统产业焕发生机，银行不仅要“扶上马”，还要“送一程”，提供全生命周期的系统性金融服务。广州银行聚焦企业技术改造需求成立专门服务团队，根据企业实施技术改造不同阶段的不同融资需求，打造囊括“补流贷”“优改贷”“数改贷”“机改贷”等拳头产品的专属、完整产品体系，提供涵盖“项目备案”“项目建设”“财政支持”等环节的全流程服务。截至2024年4月末，广州银行技改客群贷款余额超80亿元，贷款户数超百户，较年初增长超25%。 服务实体所需 高质量发展“加速跑” 从今年“新春第一会”释放的信息来看，金融要素被提到了更关键的位置，与新质生产力、高质量发展、实体经济为本、制造业立身等并列，成为主题词之一。数据显示，广东是国内第一个金融业增加值破万亿元的省份。到2023年年末，全省金融业增加值实现1.24万亿元，同比增长7.1%，占GDP的比重为9.1%，对经济增长贡献率达到13.8%。 产业科技与金融活水结合的脉络也愈加清晰明朗：提高广东制造的“含智量”“含绿量”、助力“卡脖子”技术突破、扶持专精特新、支持科技成果转化等多个领域，成了广东金融业发展的主要命题。 扎根本土二十余载，广州银行始终将自身发展融入省、市发展蓝图中，金融赋能实体经济质效不断提升，持续加大对制造业、战略性新兴产业、绿色低碳等领域的支持力度。截至2023年年末，广州银行资产总额超8300亿元，全行普惠型小微企业贷款余额增速超过广东辖内城商行平均水平；战略性新兴产业贷款同比增长超54%，制造业贷款同比增长超17%。 赋能广东高质量发展，金融的“落棋”不仅要下到关键处，还要看得更长远。 展望2024年，广州银行将继续立足地方经济，服务实体经济所需。高标准服务新阶段的粤港澳大湾区建设，持续加大对大湾区重大基础设施、重点民生工程、工业园区、产业园区的金融支持力度。围绕广东省制造业当家、广州市制造业立市的战略布局，聚焦产业链上的中小企业，加大资源倾斜力度，更好服务了地区现代化产业体系建设。 同时，广州银行还将通过“小切口，深挖掘”场景金融及产业集群，总分支联动，加强对细分产业的深入研究，通过具体客户介入并深耕细分产业，并按细分产业全链条推动，按行业产业推动“技改客群、上市公司、专精特新”三大赛道业务，致力于成为最懂本地产业的专业银行。
