从侨批看中国特色金融文化建设：诚信、家国与民本的三重维度

　　□杨晓英

　　党的十八大以来，我国坚持把马克思主义金融理论同中国实际、中华优秀传统文化相结合。习近平总书记提出，积极培育中国特色金融文化，明确“诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为”五方面要求，为金融文化建设指明了方向。

　　侨批诞生于19世纪中叶，是“银信合一”的特殊家书，不仅是华侨维系亲情的纽带，更是中国特色金融文化的“活化石”。其运作逻辑与精神内核，孕育出迥异于西方契约理念的金融文化范式，蕴含以诚为本的信用文化、以家国为怀的责任担当、以民为根的普惠底色三重维度。

　　诚以为本：

　　熟人网络中的信用文化

　　与西方法律契约金融体系不同，侨批业以熟人信任为核心，依托地缘、亲缘关系编织信任网络，其本质是“差序格局”在金融领域的延伸，形成以人情为担保、跨越山海的信用模式。

　　这种信用文化外化为严苛的履约精神：汕头侨批文物馆藏“人在银二”侨批，言简意赅却“一诺千金”；1934年晋江从业者成立“晋江县银信业同业公会”，以行业自律维护信誉；批局以“批信、回批、票根”三联单形成责任闭环，批脚“批银先还，批信后补”灵活安排，既体察客户需求，也隐含信用承诺的刚性约束。

　　侨批业的信用体系与习近平总书记强调的“诚实守信”金融根本准则高度一致，其启示在于：金融本质是信用的时空配置，信用并非仅靠法律维系。批脚代写回批、批局垫款汇寄，尽显有温度的信用模式。金融科技时代，技术赋能不应消解金融服务的人本内核，信用治理须兼顾制度刚性与人情柔性。

　　国以为家：

　　金融血脉中的家国情怀

　　侨批文化的第二重维度，是金融行为与家国命运相融的责任情怀。抗战期间，侨批从私人汇兑升华为救国救亡的战略通道。侨批业者与华侨巧用“暗批”等突破日军金融封锁，批封常见“劝办救国公债”戳记，背面留有“打日寇不分你我”等诗句，侨批成为国家抗战金融体系的重要部分。

　　新中国成立后，侨批家国情怀赓续绵延。华侨踊跃汇回侨汇助力国家建设。改革开放后，侨批功能愈发多元，从办工业、建学校、修道路拓展至带动产业园区落地。福清侨乡博物馆载，中国银行福清分行特设“林华融先生”账户便利侨汇，尽显金融智慧与家国情怀。

　　侨批业者始终将“义”置于“利”之上，这启示我们：金融绝非单纯逐利载体，更是连接个体命运与国家发展的纽带。当金融活动与家国情怀结合，能够释放出远超经济利益的精神动力和资源配置效率。

　　民以为基：

　　扎根大众的普惠金融基因

　　侨批文化的第三重维度，是其深厚的民间性与普惠底色。与西方殖民者金融网络的掠夺性不同，侨批源于华侨朴素的养家愿望，服务对象是广大底层侨工与眷属，“不论路程远近、金额多少都登门解送”。

　　近代金融体系尚不健全时，侨批局创设“头盘收汇、二盘承转、三盘派送”分工体系，实现从南洋都会到华南乡村、打通“毛细血管”的金融服务。小额汇款化零为整、集腋成裘，堪称早期金融包容的东方实践。

　　侨批扎根民间、服务底层劳工的普惠基因，也与当下金融业倡导的稳健审慎、立足长远、服务民生理念一脉相承。其民本文化对当下启示是：一是其“登门派送、不论金额”的精神，为普惠金融下沉基层、打通“最后一公里”提供镜鉴；二是侨批业以灵活机制和人性化服务填补正规金融空白，提醒现代金融建设吸纳基层智慧。

　　侨批以诚信为根基、以家国为担当、以民本为底色，构建起不同于西方商业契约型金融的中国范式。2013年，我国侨批档案入选联合国教科文组织《世界记忆名录》。今天，回望侨批史迹，既是传承文化，更是汲取建设中国特色金融文化的精神力量，兼具效益温度与家国关怀。

　　（作者系广东财经大学金融学院助理研究员）