去年各银行个人消费贷款的年化利率约5%至6%

　　文/ 周晓玲 图/王俊伟

　　第一季度受到疫情的影响，部分小微企业和个人由于不能及时复工，资金出现困难，东莞银行业纷纷推出延期还款、低息借贷等政策解决企业资金短缺的燃眉之急。近日，东莞银行业进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息，并加大小微企业贷款支持力度，中小微企业仍然能够贷到较低利率的资金。

　　贷款利率持续下降

　　去年下半年以来，贷款市场报价利率（LPR）呈现持续下降的趋势，企业的贷款成本逐渐走低。到了今年，受到疫情的影响，经济形势严峻，降息空间进一步打开。4月份，央行披露2020年第四次贷款市场报价利率（LPR）。1年期LPR利率为3.85%，此前为4.05%；5年期LPR利率为4.65%，此前为4.75%。在疫情的冲击下，今年5年期LPR利率迎来第二次下降，同时也是LPR改革以来降幅最大的一次。

　　与此同时，东莞银行业为助推企业、个人复工复产，也纷纷针对不同类型、行业小微企业创新推出复工贷系列特色产品，用于支持小微企业复工复产。银行机构进一步调整小微贷款定价策略，支持对重点领域企业尤其涉及疫情防控、复工复产相关的业务实施多项优惠措施，包括贷款续期、减免手续费、给予汇率优惠等，与企业共渡难关，帮助企业轻装上阵。对于有资金需求的群体，也推出快速灵活、低息的信用贷款。

　　个人消费贷利率低至“3”字头

　　笔者通过多家银行了解到，目前各银行在手机银行、网上银行等客户端，推出低利息的信用消费贷款。用户如果有资金需求，便可通过手机银行等客户端，快速获得20万-30万元的贷款。这种信用消费贷款的年化利率利息在3%-4%之间，为近年来较低水平。

　　广发银行近期推出的广发医护贷，是为医护人员提供的专属信用消费贷款产品，最高额度30万元，年化利率可低至3.8%。该产品只要通过线上申请，即时审批，最长可贷3年。主要面向公立二甲及以上医院、疾病预防控制中心、政府办社区卫生服务中心等公立专业医疗卫生机构在职医护人员。

　　工商银行东莞分行工作人员告诉笔者，今年以来贷款利息较低，目前该行消费贷款年化利率低至3.6%。

　　据了解，去年各银行个人消费贷款的年化利率约5%至6%，今年已有不少降至3%至4%，融资成本大大降低。

　　经营贷款利率低至“4”字头

　　去年年底，郑先生需要扩大经营，办理了某银行的抵押经营贷款，年化利率为5.8%，疫情过后，该行贷款利率下调，近期个人抵押经营贷款年利率优惠至4%左右。笔者获悉，目前各银行中小微企业贷款由去年的6%左右，降至目前的4%至5%，大大降低了融资成本。

　　日前，笔者从建行东莞市分行获悉，建设银行为进一步推进普惠金融战略发展，加强互联网金融产品创新，推出了 “收单云贷”业务，缓解小微企业资金压力。据介绍，“收单云贷”是建设银行针对银行卡POS收单的小微企业特约商户设计开发的，依据商户收单交易等信息，通过互联网渠道办理的全流程自助信用贷款业务，贷款额度最高可达200万元，贷款期限最长不超过一年，贷款利率在4.5%左右。

　　据悉，东莞银行近期升级优抵贷，为该行向借款人发放用于其经营企业资金周转或消费的抵押贷款，贷款利率为4.75%，最高可贷1000万元。为助力小微企业复工复产，广发银行近期面向小微企业主或个体工商户，推出年利率低至3.85%的个人抵押经营贷款。

　　控制好贷款资金用途

　　目前，消费以及经营贷款利率普降，申请便利。另外，贷款的年限也普遍延长，例如不少银行的经营贷款，由此前的5年延长到10年，甚至有些银行经营贷款业务期限长达20年。但值得注意的是，借钱容易了，成本也低了，也导致部分贷款资金流入房市、股市以及其他投资渠道。

　　近期，银保监局正严查信贷资金违规套利行为，密切监测信用风险和重大金融风险。根据规定，银行信贷资金应按照规定用途使用，个人消费贷款、经营贷款等资金不可用于购置房产、股票、期货、理财等法律禁止的用途。因此无论是个人还是企业都应控制好贷款资金用途，避免将风险扩大化。