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华夏保险开门红业务启动大会 |
文/图 周晓玲 岁末年初是险企推广产品的关键时期。在延续财富类、理财类保险为开门红主力产品的惯性下，今年东莞市场上的开门红产品结构有了一些新的变化，其中，增额终身寿险成主打特色产品，该产品具备较强灵活性，具备提供保障和财富传承的特色，受到不少消费者青睐。 增额终身寿险成主打产品 目前，东莞平安人寿、新华保险东莞中心支公司、华夏保险东莞分公司等险企均推出寿险、年金险等开门红产品，其中增额终身寿险格外亮眼。 以新华保险为例，该公司近期重磅推出增额终身寿险最新力作“鑫荣耀终身寿险”。据介绍，这是一款利益明确、保障稳健增长的终身寿险产品，涵盖特定公共交通工具意外额外保障。在满足身故保障、资金安全性需求的同时，实现财富传承。在“增额”方面，指的是18周岁（含）后，身故或身体全残保险金不低于基本保额按3.5%逐年递增后的金额，保单现金价值持续稳健增长。在“传承”方面，明确指定身故保险金受益人且支持变更，保障财富定向传承。同时，该产品具有保单贷款功能，以备不时之需，贷款金额不超过保险单现金价值扣除各项欠款后余额的80%即可。此外，该产品还支持减保，每个保单年度累计申请减少的基本保险金额之和不超过合同生效时基本保险金额的20%即可。 平安人寿近期上市的平安盛世金越（尊享版）终身寿险（简称“盛世金越尊享”）也是一款增额终身寿险。该产品交费期满一定年度后，现金价值开始按照约3.5%逐年递增。“盛世金越尊享”还可提供保单贷款服务，在急需的情况下，客户可以通过“保单贷款”功能应对资金周转问题。 据介绍，“盛世金越尊享”可搭配平安聚财宝（2021）终身寿险（万能型）（以下简称“聚财宝”）账户。经济上行时，可通过万能账户实现增值。经济环境不确定时，年度保额增速写入“盛世金越尊享”合同，现金价值一定时间后按约3.5%年增速增值，用确定成长应对不确定的未来。 据了解，由于增额终身寿险具备较强灵活性，现金价值每年按照约定利率递增、保单可贷款，还支持减保，因此受到不少消费者的青睐。新华保险东莞中心支公司数据显示，截至1月4日，东莞公司实现期缴保费7252万元，同比增长36%，其中上述个险产品增额终身寿险鑫荣耀以及银邮渠道荣尊世家终身寿险是主力。 险企增额终身寿险各具特色 与年金险主打理财功能不同，增额终身寿险是以提供保障和财富传承为特色的产品。业内人士认为，增额终身寿险具备多方面优势。首先是终身保障，利益明确。增额终身寿险保障期限长至终身，同时保单利益载入合同，利益锁定终身，协助抵御漫长时间周期下各类不确定因素带来的风险。在长寿时代下，随着时间的推移，保障稳健增长。其次是风险规划、传承有序。增额终身寿险可指定身故保险金受益人，在确定的时间用确定的方式，把确定的财富给到确定的人。再次，灵活周转，从容应对。增额终身寿险普遍具有保单贷款功能，同时支持减保，满足资金灵活周转需求，确定中享灵活。 不同险企的增额终身寿险，也具备各自的特色。如平安人寿“盛世金越尊享”支持双被保人设置，若父母一方和孩子同为被保人，保险期间可以至最后一位被保人身故为止，延长保单的年度保额及现金价值的增长周期。如果父母需要财富传承时，可减少一位被保人，将孩子作为单被保人，同时将投保人也变更为孩子，把满载爱与祝福的保单传承给孩子，智慧传承能掌控。 新华保险鑫荣耀则贴心设计特定公共交通工具意外伤害保障，被保人18周岁（含）之后、75周岁（不含）之前发生特定公共交通工具意外伤害身故或身体全残，额外给付1.5倍基本保险金额，具体包括民航班机、客运轮船、客运汽车、客运列车四大类特定公共交通工具。 值得注意的是，增额终身寿险强调增额终身寿险复利3.5%并不是投资收益率，而是现金价值增长率。消费者在购买保险时切勿跟风，而要慎重考虑自身需求再购买。不要只看到增额终身寿险“增值”的部分，若是购买的前几年退保，同样要遭受现金价值的损失。 年金险和增额终身寿险如何选择？ 随着春节临近，居民储蓄意愿高涨，大额存单等存款类产品紧俏热销。而往年年底理财产品收益“翘尾”的现象并未出现，甚至部分外地中小银行的存款利率宣布下调，银行下调存款利率的“逆向”操作令一些投资者对利率走势悲观，这使得财富类的保险产品如增额终身寿险、年金险、万能型寿险等受到投资者的青睐。 由于理财收益连年下降，东城市民刘女士将目光转向保险类的产品，锁定收益增长、强制储蓄、养老保障等特色，让刘女士很心动。但增额终身寿险和年金险如何选择，却让刘女士犯了难：“增额终身寿险有稳定的现金价值增长，需要花钱可以减保，不需要的话可以一直留着保障终身传给后代。年金险可以固定领取养老金，要是长寿可一直领取。这怎么选择呢？” 据了解，年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金。如华夏保险东莞分公司开门红产品是年金险福临门和万能型终身寿险金管家的组合，同时具备理财功能和保障功能，是近年来险企主推产品类型。 业内人士认为，年金险和增额终身寿险各具特色，要根据自身需求来选择。若是有较强养老需求，需要强制储蓄补充养老资金的，可选择年金险。年金险可实现强制储蓄，到了约定时间，可选择每年每月自动领取直到终老。若是养老需求较弱，主要是财富传承需求，也希望需要的时候可灵活安排资金的，可选择增额终身寿险。
