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中国银行工作人员为客户办理“跨境理财通”业务 受访者供图 |
文/周晓玲 目前，跨境理财通2.0业务已落地一个多月，东莞投资者参与热情高涨。笔者从各大银行获悉，东莞市民对“南向通”业务的参与度呈现出逐渐上升的趋势。理财专家认为，投资者签约跨境理财通，由于跨境投资涉及不同地区的法律、税收和市场环境，投资者应做好产品风险管理，合理投资。 南向通参与度上升 黄女士是首批享受到“跨境理财通2.0”升级红利的新客户之一。“之前，我就对跨境投资理财感兴趣，这次准入门槛降低了，就赶紧来东莞中行试试。”该政策落地后第一时间，黄女士就来到东莞中行分行营业部办理了资格预审，准备签约“南向通”，未来续做中银香港的投资产品。 东莞中行有关负责人表示，2.0升级至今近一个月，东莞中行已有超200名客户新参与“跨境理财通”，这些客户大多是家庭资产总量高、对境外投资市场感兴趣、有多元化投资需求、期望提升综合配置收益表现并对投资理财安全性要求较高的客户。 东莞银行也表示，目前，客户对“南向通”业务的参与度呈现出逐渐上升的趋势。近期，该行有很多客户咨询跨境理财通业务投资门槛及港澳投资产品，其中，一些有一定风险承受能力和投资经验的客户，也是希望通过跨境理财业务实现资产的多元化配置和增值。 据了解，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”，是国家支持粤港澳大湾区建设，推进内地与香港、澳门金融合作，促进大湾区居民个人跨境投资便利化的重要举措。其中，“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金渠道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品，反之则为“北向通”。 “跨境理财通2.0”根据市场反馈需求，对跨境理财通业务进行优化，将单个投资者的投资额度从100万元提高至300万元，并进一步降低投资者准入门槛，将“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一；同时扩大合资格产品范围，让更多大湾区居民有兴趣、有能力参与到跨境资产配置新通道中来。 产品利息高 选择多样化 相对于常规的银行存款和理财，跨境理财通2.0版正式实施之后，便有多家银行推出5%-10%的高息产品，吸引了投资者的高度关注。 以工银亚洲为例，该行于推广期内以跨境理财通“南向通”账户通过手机银行购买1个月或3个月的人民币/港元/美元定期存款，存款金额5000元人民币或以上1个月利率为6%，3个月利率为5%；1000港元或以上1个月利率为9%，3个月利率为6%；1000美元或以上1个月利率为10%，3个月利率为7%。据了解，目前各银行推出的高息福利是短期行为，多数到3月底结束优惠。 而在产品方面，也有较多的选择。据了解，为积极配合 “跨境理财通2.0”升级落地推广，中银香港和澳门中银特推出2.0升级特惠“南向通”产品，包括人民币定期存款、外币定期存款、结构性产品等。同时，根据人行政策，跨境理财通“南向通”产品范围包括“低”至“中高”风险及“非复杂”的基金，中国银行港澳机构也面向“南向通”客户提供数十只精选的基金产品，能够帮助客户实现全球资产配置，提供更加多样化、分散风险的投资选择。 目前，东莞本土银行东莞银行已成功获批跨境理财通“南向通”和“北向通”业务试点资质，并成功落地多笔“南向通”业务。该行负责人表示，“南向通”业务投资者可以投资存款、债券、基金产品。满足不同客户的投资需求和风险偏好。“北向通”业务投资者目前在该行可选择合资格的理财产品进行投资，后期该行将逐步增加存款产品及基金产品，进一步丰富投资产品，为投资者提供多元化资产配置。 专家建议 理性投资注意风险管理 受到高息理财的吸引，不少投资者纷纷签约“南向通”。专家认为，跨境理财通2.0的正式实施，让投资者有了更多的选择，但投资有风险，投资者应做好产品风险管理，合理投资。 东莞银行专家对于投资者进行“跨境理财通”理财有以下几点建议：首先要了解产品特征。在参与“跨境理财通”业务之前，客户应充分了解所投资产品的性质、风险、收益及费用情况。由于跨境投资涉及不同地区的法律、税收和市场环境，因此，客户需要特别注意这些差异可能带来的影响。 其次，评估自身风险承受能力。不同的理财产品具有不同的风险等级，客户应根据自身的投资目标、风险承受能力和投资期限来选择合适的产品。避免盲目追求高收益而忽略潜在的风险。 再次，关注汇率风险。跨境投资不可避免地涉及汇率风险，客户应密切关注汇率波动情况，以便在必要时调整投资策略。如果投资者选择“南向通”投资港澳外币理财产品，则需要承担汇率波动的风险；如投资者选择投资港澳人民币理财产品，则无需考虑汇率的波动。 最后，保持理性投资心态。投资市场存在不确定性，客户应保持理性投资心态，避免受到市场情绪的影响而作出过激的投资策略。同时，客户应定期评估投资组合的表现，根据市场变化及时调整投资策略。
