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金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职、是金融的宗旨。作为我国首家主要由民营企业发起设立的股份制商业银行，民生银行与民企同根同源，将“做民营企业的银行”作为战略定位之一，不断探索民营企业金融服务专业化道路。广州分行作为系统内首家异地分行，自1996年成立以来，立足区域经济，贯彻总行战略，持续创新服务体系、加大金融支持力度，与区域内中小民企相伴成长。 助力大湾区科创企业腾飞 2015年，为深入推动民企战略，民生银行在第一批“凤凰计划”项目中启动中小企业服务战略研究和设计工作，并于2017年8月正式启动了“中小企业民生工程”。 民生银行将中小企业进行客群划分，相应推出四大金融服务计划。其中第四层的“萤火计划”通过“认股权+综合服务”模式，帮助中小企业直接对接股权融资渠道，扩充资本。 “民生银行为我们解了燃眉之急。”某专业设计、制造、销售高精密节能环保注塑机的高新技术企业负责人说道。该企业近年来投入大量资金用于建设厂房扩大生产，资金紧张，但因无法提供足值抵押物，融资遇到障碍。民生银行广州分行向其介绍了该行“萤火计划”业务模式。该企业负责人对此高度认可，与民生银行广州分行签订了“综合服务协议”及“认股权协议”，同时在该行成功获批授信5000万元，为企业发展注入了新动力。 民生银行广州分行相关负责人介绍到，该行不断探索中小企业创新业务模式，持续提高中小企业专业化服务水平。“萤火计划”实施对象主要是科技型中小企业，该行为企业配套提供现金管理、支付结算、综合授信、融资发债、资金托管等一揽子服务，同时协商签订认股选择权，实现双方战略合作，切实为中小企业纾困解难，帮助其渡过难关，发展壮大。 探索中小企业金融服务之路 中小企业整体存在管理能力弱、经营波动性大、无有效担保物等问题。民生银行广州分行为缓解中小企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，不断探索中小企业金融服务的专业化道路，结合各地市政府政策支持，银政携手共同致力于降低企业融资成本。 其中，民生银行广州分行今年6月入池广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池，下属东莞二级分行获得东莞市科技局信贷风险补偿资金池准入资格，佛山二级分行执行“政策性小额贷款保证保险实施办法”，借助相关配套政策分担中小企业融资风险，降低中小企业的融资准入门槛和融资成本。 提升中小企业结算效率 中小企业普遍存在体量小、业务杂、财务团队不专业的问题，结算效率较低。民生银行广州分行积极进行产品创新，持续丰富结算产品体系，不断优化业务流程，着力提升企业的资金结算效率。 为解决商户开立对公账户资料多、耗时长、手续繁琐的问题，民生银行推出了“云账户”产品，创新在线预约开户模式。企业可通过民生银行官方网站或微信公众号进行开户预约申请、资料上传，在预审核通过后，即可前往约定网点办理“一站式”正式开户，显著缩短对公户开户时间。 此外，民生银行不断升级票据金融服务，助力中小企业提高结算效率。一方面，该行借助互联网技术，加强技术与产品深度融合，推出“线上自助贴现”产品，为企业提供线上化、标准化、高效率的票据金融服务。另一方面，民生银行广州分行于2018年6月挂牌运营广东省中小微企业小额票据贴现中心，通过专业化服务切实加大对中小微企业的票据融资支持。截至今年8月末，本年度该行已服务322家中小微企业，占全部贴现客户的90%，累计办理中小微企业票据贴现业务58.13亿元，约占整体贴现业务51%。
