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新冠肺炎疫情进一步促进了理财的线上化。疫情期间，传统的线下理财营销活动逐渐搬到了线上，理财周、理财直播等活动使得线上理财越来越活跃，理财经理服务也随时为投资者提供线上无接触理财咨询，线上购买理财产品成为主流。 理财习惯从线下转到线上 A “我有约20万元的闲钱，想买银行理财产品，有推荐的吗？”东莞南城白领曹女士咨询笔者。笔者将手机上几家银行App上的理财产品页面截图给曹女士，曹女士这才知道，买银行理财产品，直接上App就可以了。 事实上，不少投资者，尤其是老年投资者，习惯在银行网点购买理财产品。在疫情影响下，无接触金融服务成为主流，无接触的线上理财同样成为主打产品。投资者在线上做风险评估之后，只要按照提示操作，便能购买符合自己风险评估等级的理财产品，非常便捷。 笔者留意到，近期线上理财产品品种比以往更为丰富。如工行手机银行App上就可以看到，有理财子公司、私人银行、精品主题、外币类、现金管理类等细分化的页面，其中理财子公司的收益最为抢眼，多数产品业绩比较基准收益率高达4.5%左右，投资门槛低，1元起便可购买，期限较长，一般在1年至3年。此外，基金、贵金属、证券、外汇等买卖都可以在App上实现。 据悉，从去年5月起，11家银行理财子公司陆续正式营业，发行产品收益较为亮眼。从目前已发行产品看，低风险固收类理财成为理财子公司线上理财的重点布局产品。 多种方式玩转线上理财 B 在疫情的影响下，传统线下购买理财产品的业务量大大萎缩，金融机构通过多种方式在线上普及、推广理财产品，激活理财需求。 早在2月份，支付宝便联合工行、农行在内的30家金融机构举办“理财周”活动，将近百只爆款存款产品、基金产品等搬上了支付宝“理财周”，用户打开支付宝就能在线选择。同时，支付宝平台与超过100家基金、银行、证券等金融机构展开合作，除了接入存款、养老险、银行理财等全资管品类外，还搭建丰富的服务场景，用户在理财的任何阶段都能够获得专业机构、理财专家、社区内容等提供的针对性服务。 近期，理财直播也开始走俏了。如工行、招行、交行等均尝试直播，各银行刚成立不久的理财子公司也纷纷加入直播阵营。如建信理财云课堂开讲，中银理财也开始了空中小课堂，给投资者介绍新产品的特点以及资产配置。 为了给消费者打造更好的线上理财体验，不少银行客户经理提供线上理财咨询服务，随时与投资者保持沟通。笔者从建行东莞分行获悉，该行积极推进个人客户经理云工作室，已打造客户经理“云工作室”近500个，提供不间断金融服务，累计服务客户近4万人次。 风险控制：分等级购买 C 以往，在不少银行购买理财产品需要到网点进行风险评估，才能够在手机银行等线上渠道购买。今年疫情期间，工银理财、建信理财、光大理财、交银理财等纷纷上线了线上自助评估功能，产品介绍、协议签署、估值报告、产品赎回都在线上完成。 在线上购买理财产品，往往会首先被高收益的产品吸引。有些银行严格按照投资者的风险承受能力销售产品，如低风险投资者只能购买相应等级的产品，以降低投资风险，有些银行则在客户购买较高风险产品的时候会进行风险提醒。在这里提醒投资者，适宜购买中低风险的投资者，切记不要盲目“追高”。另外，目前网络诈骗层出不穷，投资者在线上购买理财产品的时候，不要点击不明链接，以免误入钓鱼网站导致资金损失，而应通过银行官方网站、官方App进行购买。 本版制图/黄国栋
